PMV Winwinlening — Complete gids 2026

De Winwinlening is een door de Vlaamse overheid gesteunde leningsregeling beheerd door PMV (ParticipatieMaatschappij Vlaanderen). Het stelt particulieren — vrienden, familieleden of kennissen — in staat om rechtstreeks geld uit te lenen aan kleine en middelgrote ondernemingen in Vlaanderen. De naam “Winwin” weerspiegelt het dubbele voordeel: het lenende bedrijf krijgt betaalbaar kapitaal, en de uitlener ontvangt een jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het uitstaande leningbedrag.

Gecreëerd om de financieringskloof van Vlaamse KMO’s te overbruggen, vult de Winwinlening traditionele bankleningen aan. Doordat de lening achtergesteld is ten opzichte van bankschuld, verwelkomen banken het — het versterkt de balans van het bedrijf en vermindert hun risicoblootstelling. Dit maakt de Winwinlening een van de meest effectieve instrumenten voor ondernemers die extra kapitaal nodig hebben maar geen eigen vermogen willen verwateren.

De regeling wordt beheerd via het PMV-platform, waar zowel lener als uitlener de lening registreren. PMV levert het kapitaal niet zelf — het faciliteert en waarborgt de afspraak tussen privépartijen.

De lener moet een kleine of middelgrote onderneming (KMO) zijn volgens EU-criteria, met maatschappelijke zetel of hoofdactiviteiten in het Vlaamse Gewest. Dit omvat eenmanszaken, vennootschappen, coöperaties en besloten vennootschappen. Het bedrijf moet in orde zijn met RSZ en belastingverplichtingen.

Zowel nieuw opgerichte als gevestigde bedrijven komen in aanmerking. Er is geen minimumleeftijd voor het bedrijf, waardoor de Winwinlening toegankelijk is voor startups vanaf dag één. Het plafond bedraagt €300.000 per bedrijf over alle uitleners samen.

Bedrijven in moeilijkheden (zoals gedefinieerd door EU-staatssteunregels) zijn uitgesloten.

De uitlener moet een natuurlijk persoon zijn met fiscaal verblijf in België. Bedrijven kunnen niet optreden als uitlener. De uitlener mag niet meer dan 5 % van de aandelen bezitten in het lenende bedrijf en mag geen bestuurder of dagelijks bestuurder zijn.

Elke uitlener kan tot €75.000 uitlenen in totaal (alle Winwinleningen samen). Het minimumbedrag is €1.000. Het belastingkrediet van 2,5 % wordt berekend op het uitstaande leningsaldo en toegepast op de personenbelasting.

Bij wanbetaling van de lener kan de uitlener een eenmalig belastingkrediet van 30 % van het verloren kapitaal claimen — een aanzienlijk vangnet.

Het maximumbedrag is €75.000 per uitlener, met een bedrijfsbreed plafond van €300.000 over alle Winwinleningen. De looptijd is vast tussen 5 en 10 jaar. Rentetarieven worden afgesproken tussen lener en uitlener, maar moeten binnen de wettelijke rentecorridor vallen die door de Vlaamse overheid wordt gepubliceerd.

Aflossingsschema’s zijn flexibel — maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks of bullet-aflossing op vervaldag. Vervroegde terugbetaling is toegestaan zonder boete. De lening is achtergesteld ten opzichte van bankschuld.

De effectieve kost voor de lener blijft lager dan equity-financiering, terwijl het rendement voor de uitlener (rente + belastingkrediet) vaak aanzienlijk beter is dan spaarrekeningen of staatsobligaties.

Het aanvraagproces is volledig digitaal. Zowel lener als uitlener registreren zich op het PMV Winwinlening-platform. De lener maakt de leningaanvraag aan met het bedrag, de looptijd, het rentetarief en het aflossingsschema. De uitlener bevestigt vervolgens de lening.

PMV beoordeelt de aanvraag binnen 2 tot 3 weken. Na goedkeuring wordt de lening officieel geregistreerd en kan de uitlener het belastingkrediet claimen in het volgende belastingjaar. Het hele proces is gratis — PMV rekent geen registratie- of administratiekosten.

Tips voor een vlotte aanvraag: bereid een duidelijke beschrijving voor van het leningdoel, zorg dat de RSZ- en belastingstatus van het bedrijf in orde is, en spreek leningvoorwaarden af met de uitlener vóór de registratie. Gebruik BelGrants AI-assistent Lucas om uw geschiktheid te controleren en advies te krijgen over de optimale leningstructuur.

Combineer de Winwinlening met bankfinanciering — dit is het krachtigste gebruiksscenario. Het achtergestelde karakter van de Winwinlening verbetert uw schuld-eigen-vermogensratio, waardoor banken meer bereid zijn om te lenen.

Overweeg om de Winwinlening te combineren met andere Vlaamse subsidies zoals de VLAIO KMO-portefeuille of innovatiesubsidies. De Winwinlening dekt financieringsbehoeften, subsidies dekken projectkosten — ze zijn complementair.

Houd uw uitlener op de hoogte van bedrijfsontwikkelingen. Hoewel er geen wettelijke verplichting is om te rapporteren, bouwt transparantie vertrouwen op en vergemakkelijkt het toekomstige aanvragen.