Subsidie of lening — welke steun kiezen voor uw bedrijf in België?
Niet-terugbetaalbare subsidie, lening tegen gunstig tarief, overheidswaarborg… België biedt verschillende financieringsmechanismen. Deze gids vergelijkt de drie opties zodat u de juiste keuze maakt.
Vind mijn steunDe drie soorten overheidssteun
Een subsidie is niet-terugbetaalbaar: de overheid financiert een deel van uw project zonder financiële tegenprestatie. Een overheidslening (Win-Win, PMV…) verstrekt middelen tegen een gunstig tarief, met terugbetalingsplicht. Een overheidswaarborg dekt gedeeltelijk het risico voor uw bank, waardoor krediet makkelijker wordt.
Elk mechanisme beantwoordt aan een andere behoefte. De keuze hangt af van de aard van uw project, uw cashflow en het risiconiveau dat u wilt aanvaarden.
Vergelijkingstabel: subsidie vs lening vs waarborg
| Criterium | Subsidie | Lening | Waarborg |
|---|---|---|---|
| Terugbetaling | Nee | Ja | Gedeeltelijk (bij wanbetaling) |
| Typisch bedrag | €5K – €2,5M | €10K – €350K | Variabel |
| Competitiviteit | Hoog (selectie) | Laag (objectieve criteria) | Laag |
| Doorlooptijd | 2 – 6 maanden | 1 – 3 maanden | 2 – 4 weken |
| Voorbeelden | VLAIO, Innoviris, SPW-cheques | Win-Win, PMV Startlening | Sowalfin, PMV/z |
Wanneer een subsidie kiezen
Subsidies zijn ideaal voor innovatie-, O&O-, export- of digitaliseringsprojecten. Ze verwateren uw kapitaal niet en creëren geen schuld. De selectie is echter competitief en de doorlooptijd kan lang zijn.
Kies een subsidie als u een gestructureerd project hebt met een duidelijk budget, de kosten kunt voorfinancieren en uw bedrijf voldoet aan de regionale toelatingsvoorwaarden.
Wanneer een lening kiezen
Overheidsleningen zoals Win-Win of PMV Startlening bieden tarieven onder de marktprijs en flexibele voorwaarden. Ze passen bij cashflowbehoeften, materiële investeringen of bedrijfslanceringen.
Kies een lening als u snel liquiditeit nodig hebt, uw project niet aan de subsidiecriteria voldoet, of als u een gedeeltelijke subsidie wilt aanvullen.
Kunnen subsidie en lening gecombineerd worden?
Ja, in de meeste gevallen. Veel bedrijven combineren een subsidie (die 25 tot 75 % van de subsidiabele kosten dekt) met een overheidslening om het saldo te financieren. Deze strategie maximaliseert de financiering en beperkt de schuldenlast.
Let wel op de cumulregels: elke regio plafoneert de totale overheidssteun. BelGrant controleert automatisch de compatibiliteit van de steunmaatregelen voor uw situatie.
Veelgestelde vragen
Is een Win-Win lening een subsidie?
Nee, een Win-Win lening is geen subsidie maar een achtergestelde lening van een particuliere investeerder aan een KMO. De uitlener krijgt een fiscaal voordeel (belastingkrediet), maar het bedrijf moet het geleende bedrag volledig terugbetalen. Het is dus terugbetaalbare steun, geen gift.
Telt een lening mee voor de de-minimisdrempel?
Dat hangt af van het type lening. Overheidsleningen met een rentesubsidie tellen mee voor het bruto-subsidie-equivalent. Zuivere bankgaranties tellen gedeeltelijk mee. De de-minimisdrempel bedraagt €300.000 over drie belastingjaren. BelGrant houdt hier automatisch rekening mee bij uw matching.
Welke leningen bestaan er specifiek voor startups?
De PMV Startlening (Vlaanderen) biedt tot €100.000 aan achtergesteld krediet voor starters. In Wallonië biedt Sowalfin de Coup de Pouce-lening en de Prêt Coup de Boost. In Brussel kan finance&invest.brussels microleningen verstrekken. Elk programma heeft eigen voorwaarden qua leeftijd van het bedrijf.
Kan ik tegelijk een subsidie en een banklening aanvragen?
Ja, dat is gebruikelijk en zelfs aanbevolen. Subsidies dekken zelden 100 % van de kosten. Een aanvullende banklening financiert het saldo. Let wel op de cumulregels: elke regio plafoneert de totale overheidssteun. BelGrant controleert de compatibiliteit automatisch.
Vind de beste financiering voor uw bedrijf
Doe de quiz om subsidies en leningen te ontdekken die bij uw situatie passen.